IKE i IKZE: czy warto oszczędzać na emeryturę w ramach IKE lub IKZE?
IKE i IKZE, razem z PPK, są elementami III filaru systemu emerytalnego. Możesz, ale nie musisz oszczędzać w ramach takich kont emerytalnych. Czy warto się na to zdecydować? Sprawdź, jakie korzyści wynikają z odkładania środków na IKE lub IKZE.
13.11.2024 12:48
IKE i IKZE – co to jest?
W Polsce system emerytalny obejmuje trzy filary. ZUS lub KRUS oraz Otwarte Fundusze Emerytalne OFE są obowiązkowe. Natomiast do trzeciego filaru możesz, ale nie musisz, przystępować. Tworzą go IKE, IKZE oraz PPK. Zobacz, jak poprawnie odczytywać te skrótowce:
- IKE – Indywidualne Konta Emerytalne,
- IKZE – Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego,
- PPK – Pracownicze Plany Kapitałowe.
W przypadku IKE i IKZE masz do czynienia z podobnymi kontami emerytalnymi, pozwalającymi na oszczędzanie na przyszłą emeryturę. Obowiązują przy tym limity wpłat. Oszczędzający odnoszą pewne korzyści związane z dokonywaniem wpłat na IKE czy IKZE.
Korzyści z tytułu odkładania pieniędzy na IKE czy IKZE
IKZE czy IKE - czy warto zdecydować się na oszczędzanie w III filarze systemu emerytalnego? Możesz mieć po jednym koncie IKE i IKZE w wybranej instytucji. Od Ciebie zależy, w jakiej formie i czy w ogóle otworzysz konto emerytalne.
Zachętą do skorzystania z niego jest przede wszystkim możliwość gromadzenia funduszy, które nie będą objęte podatkiem Belki (bez naliczania podatku od zysków z wypracowanych wpłat ). Budujesz wkład na swoją przyszłość po przejściu na emeryturę, która – jak wskazują prognozy ekspertów – może być dość niska w stosunku do Twojej obecnej pensji. Im więcej odłożysz środków, tym bardziej stabilna będzie Twoja sytuacja finansowa podczas jesieni życia.
Atutem otwarcia IKE jest możliwość uniknięcia naliczania podatku od zysków kapitałowych od środków na koncie. Istnieje przy tym warunek – dokonanie wypłaty środków z IKE dopiero po ukończeniu 60. roku życia lub ewentualnie 55., jeśli wcześniej nabyłeś uprawnienia emerytalne. Ponadto musisz:
- dokonać wpłat na IKE w ciągu 5 lat kalendarzowych lub
- wpłacić ponad połowę wszystkich pieniędzy na IKE do 5 lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę.
W przypadku IKZE każdego roku możesz skorzystać z ulgi podatkowej w deklaracji PIT. Przy wycofaniu środków z IKZE po ukończeniu 65. roku życia i spełnieniu warunku dokonywania wpłat na konto przynajmniej przez 5 lat kalendarzowych, nie zostanie naliczony podatek od dochodów kapitałowych. Środki te będą jednak obciążone zryczałtowanym podatkiem według stawki 10%.
Czy warto dokonywać wpłat na IKE lub IKZE? Jaki jest limit wpłat na Indywidualne Konto Emerytalne lub konto IKZE
Regularne oszczędzanie na emeryturę lub dowolnie wybrane cele ma sens. Dzięki stosunkowo niskim wpłatom miesięcznym możesz zbudować duży kapitał, który z pewnością przyda się w określonym czasie.
Ustawa dotycząca IKE i IKZE nakłada limity wpłat na konta emerytalne na dany rok. W 2024 roku wynoszą one:
- limit wpłat na IKE – 23 472 zł,
- limit wpłat na IKZE – 9388,80 zł dla wszystkich oszczędzających oraz 14 083,20 zł dla samozatrudnionych.
Zakładając, że odłożysz na IKE 20 tys. zł rocznie i będziesz mieć takie wpłaty przez minimalne 5 lat, to łącznie zgromadzisz 100 tys. zł. To kwota, z której będziesz mógł korzystać na emeryturze wraz z doliczonymi do niej zyskami wypracowanymi przez instytucję zarządzającą kontem.
